Apa Itu Asuransi Jiwa Kredit? Ini Manfaat & Cara Klaimnya!

Setiap kali Anda mengajukan pinjaman atau kredit di bank, terutama untuk jangka panjang, seperti Kredit Pemilikan Rumah (KPR) atau pinjaman modal usaha, istilah asuransi jiwa kredit mungkin sudah tak asing lagi di telinga.

Asuransi jiwa kredit dirancang khusus untuk yang memiliki cicilan pinjaman dan berfungsi sebagai pengaman agar utang tidak menjadi beban yang diwariskan kepada ahli waris jika debitur meninggal dunia.

Namun, apa sebenarnya asuransi jiwa kredit? Untuk memahami lebih dalam, artikel ini akan mengulas pengertian, cara kerjan, dan manfaat yang ditawarkan. Mari simak informasi selengkapnya di bawah ini!

Apa Itu Asuransi Jiwa Kredit?

Asuransi jiwa kredit adalah bentuk perlindungan yang ditujukan untuk menjamin pelunasan sisa utang jika peminjam meninggal dunia atau mengalami cacat total tetap sebelum masa pinjaman berakhir.

Produk ini umumnya ditawarkan oleh bank atau lembaga pembiayaan saat debitur mengajukan pinjaman besar, seperti KPR, kredit mobil, atau pembiayaan usaha.

Dengan adanya asuransi ini, perusahaan asuransi akan mengambil alih pelunasan utang kepada kreditur sehingga keluarga tidak terbebani kewajiban tersebut. Inilah sebabnya asuransi jiwa kredit sangat penting, terutama bagi yang menjadi tulang punggung keluarga.

Asuransi ini tidak hanya memberikan rasa aman bagi keluarga peminjam, tetapi juga menguntungkan pihak pemberi pinjaman dengan menjamin pelunasan kredit berjalan lancar meski terjadi risiko di kemudian hari. Singkatnya, asuransi jiwa kredit hadir sebagai bentuk perlindungan ganda, baik untuk debitur maupun untuk keluarga dan pihak pemberi pinjaman.

Manfaat Asuransi Jiwa Kredit

Tidak hanya memberikan rasa aman, asuransi jiwa kredit juga menawarkan berbagai manfaat yang menguntungkan bagi debitur maupun keluarganya. Berikut beberapa manfaat utama yang bisa didapatkan dari perlindungan ini.

1. Jaminan Utang Lunas

Asuransi jiwa kredit memberikan perlindungan finansial dengan menjamin pelunasan utang jika peminjam meninggal dunia. Dengan begitu, keluarga terhindar dari beban sisa kewajiban, sementara pihak bank atau lembaga pembiayaan tetap menerima pelunasan penuh atas pinjaman yang diberikan. Hal ini dapat memberi rasa aman bagi kedua belah pihak.

2. Santunan Tambahan untuk Ahli

Selain melunasi sisa utang, beberapa penyedia asuransi juga memberikan uang pertanggungan kepada ahli waris, seperti pasangan, anak, atau orang tua dari peminjam yang meninggal dunia.

Uang pertanggungan ini dapat menjadi bentuk dukungan finansial untuk keluarga yang ditinggalkan, guna membantu mereka bertahan secara ekonomi setelah kehilangan pencari nafkah utama.

3. Proses Pengajuan yang Mudah

Berbeda dengan asuransi jiwa biasa yang umumnya mewajibkan tes kesehatan, asuransi jiwa kredit dapat diajukan tanpa prosedur yang rumit. Anda cukup mendaftar dan langsung dapat menikmati manfaat perlindungannya.

4. Skor Kredit Tetap Aman

Adanya asuransi ini membantu menjaga skor kredit tetap baik karena utang akan tetap dilunasi meski terjadi sesuatu yang tidak diinginkan, seperti meninggal dunia. Jadi, Anda tidak perlu khawatir reputasi kredit terganggu.

Cara Kerja Asuransi Jiwa Kredit

Asuransi jiwa kredit umumnya berlaku untuk pinjaman dengan nominal besar, seperti KPR, cicilan mobil, atau modal usaha. Meski bersifat opsional, perlindungan ini sangat disarankan untuk pinjaman berskala besar.

Pihak bank atau lembaga pembiayaan juga akan menilai aset yang Anda miliki sebelum menentukan besaran pinjaman. Sementara itu, premi dihitung berdasarkan jumlah pinjaman, usia, dan kondisi kesehatan debitur dan dapat dibayar sekaligus atau dicicil bersama angsuran.

Jika terjadi risiko, seperti meninggal dunia maupun cacat total, keluarga atau debitur dapat mengajukan klaim ke perusahaan asuransi. Setelah disetujui, sisa utang akan dilunasi sesuai ketentuan dalam polis.

Hal yang Perlu Diperhatikan sebelum Mendaftar Asuransi Jiwa Kredit

Sebelum memutuskan untuk mengambil asuransi jiwa kredit, ada beberapa hal penting yang sebaiknya dipertimbangkan agar manfaatnya benar-benar sesuai dengan kebutuhan. Berikut adalah beberapa hal yang perlu diperhatikan sebelum mendaftar asuransi jiwa kredit:

Batas cakupan: Pahami dengan jelas batas perlindungan polis, termasuk jenis kredit yang dijamin, durasi perlindungan, dan risiko yang dikecualikan, seperti kematian akibat tindakan kriminal.
Premi tambahan: Asuransi ini memang bermanfaat, tapi tetap menambah biaya pinjaman. Pastikan premi yang dikenakan sesuai dengan kondisi dan kebutuhan finansial.
Pilih asuransi yang kredibel: Pastikan memilih penyedia asuransi yang tepercaya dan memiliki reputasi baik dalam menangani proses klaim.

Cara Klaim Asuransi Jiwa Kredit

Jika terjadi risiko seperti meninggal dunia atau cacat total tetap, asuransi jiwa kredit dapat segera digunakan. Agar proses klaim berjalan lancar, berikut langkah-langkah klaim asuransi jiwa kredit:

1. Melapor ke Perusahaan Asuransi

Langkah pertama yang harus dilakukan adalah menghubungi pihak asuransi untuk melaporkan bahwa peminjam telah meninggal dunia atau mengalami cacat total.

Sertakan dokumen pendukung, seperti surat kematian atau laporan medis, polis asuransi, dokumen pinjaman, serta identitas peminjam dan ahli waris. Meskipun dapat dilakukan melalui telepon, proses klaim biasanya tetap harus dilakukan secara langsung untuk pemeriksaan dokumen.

2. Mengisi Formulir Klaim

Setelah dokumen disiapkan, selanjutnya adalah mengisi formulir klaim sesuai format dari perusahaan asuransi. Formulir yang telah dilengkapi kemudian diserahkan bersama dokumen pendukung ke pihak bank atau asuransi. Selanjutnya, perusahaan akan melakukan proses verifikasi dalam beberapa hari kerja.

3. Pembayaran Klaim

Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan membayarkan dana langsung ke bank atau lembaga pembiayaan untuk melunasi sisa pinjaman. Anda akan mendapat notifikasi saat pelunasan telah diterima. Jika polis mencakup manfaat tambahan, dana pertanggungan untuk ahli waris akan dicairkan ke rekening yang sudah terdaftar sejak awal.

Itulah penjelasan lengkap mengenai asuransi jiwa kredit, mulai dari pengertian, manfaat, hingga cara klaimnya. Perlindungan ini penting bagi siapa pun yang memiliki cicilan pinjaman, agar keluarga tidak terbebani secara finansial jika terjadi hal tak terduga.

Namun, selain memiliki perlindungan jiwa, penting juga untuk merencanakan keuangan dengan matang, terutama jika Anda sedang membutuhkan dana tambahan untuk memenuhi kebutuhan pribadi, usaha, maupun keluarga.

Dalam hal ini, Anda dapat memanfaatkan dukungan pembiayaan dari BFI Finance. Melalui pembiayaan multiguna ini, segala rencana Anda dapat terwujud dengan lebih mudah, mulai dari kebutuhan pribadi, usaha, hingga perlindungan finansial keluarga.

Anda dapat memilih jaminan yang sesuai dengan kondisi Anda, seperti BPKB Motor, BPKB Mobil, atau Sertifikat Rumah/Ruko/Rukan. BFI Finance juga telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga keamanannya terjamin. Jadi, mari rencanakan perlindungan dan pembiayaan sekarang, karena #SelaluAdaJalan bersama BFI Finance.