Jenis Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Bulanan, Apa Saja?

Pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan adalah solusi keuangan yang banyak dicari oleh masyarakat, terutama mereka yang membutuhkan dana untuk kebutuhan tertentu, tetapi ingin menghindari beban pembayaran besar sekaligus. Dengan sistem cicilan bulanan, Anda dapat mengelola keuangan dengan lebih fleksibel dan sesuai dengan kemampuan.

Untuk itu, artikel ini akan membahas beberapa keunggulan pinjaman dengan sistem cicilan bulanan hingga jenis-jenis pinjamannya, salah satunya adalah pinjaman dengan jaminan. Dengan begitu, Anda dapat memilih pinjaman yang paling sesuai. Simak informasi selengkapnya di bawah ini.

Keunggulan Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Bulanan

Pinjaman dengan skema cicilan bulanan menawarkan berbagai keunggulan yang membuatnya menjadi pilihan populer bagi banyak orang. Berikut adalah beberapa keunggulan utamanya:

1. Pilihan Tenor yang Beragam

Salah satu keunggulan utama pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan adalah adanya pilihan tenor yang beragam. Biasanya, tenor atau jangka waktu pembayaran berlangsung mulai dari beberapa bulan hingga beberapa tahun, tergantung pada kebijakan lembaga keuangan dan jumlah pinjaman yang diajukan.

Pemilihan tenor yang beragam memungkinkan Anda untuk menyesuaikan cicilan bulanan sesuai dengan kondisi keuangan pribadi. Semakin panjang tenornya, semakin kecil cicilan bulanan yang harus Anda bayarkan. Sebaliknya, tenor yang pendek menghasilkan cicilan bulanan yang lebih besar.

2. Membantu Mengurangi Beban Finansial

Bagi beberapa orang, pembayaran yang besar dalam satu waktu dapat sangat memberatkan keuangan. Oleh karena itu, membaginya menjadi cicilan bulanan akan memudahkan pengelolaan arus kas dan membantu mengurangi tekanan finansial secara signifikan.

Misalnya, jika Anda membutuhkan dana untuk keperluan mendesak, salah satunya adalah biaya kesehatan, Anda dapat mengajukan pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Dengan begitu, kebutuhan mendesak tetap terpenuhi tanpa mengganggu stabilitas keuangan, karena Anda dapat mengangsur pembayaran pinjaman secara bertahap.

3. Kesempatan Meningkatkan Skor Kredit

Salah satu cara meningkatkan skor kredit adalah dengan membayar cicilan secara konsisten dan tepat waktu setiap bulan. Dengan begitu, Anda menunjukkan bahwa Anda dapat mengelola utang dengan baik sehingga meningkatkan kredibilitas Anda di mata lembaga keuangan.

Skor kredit yang membaik sangatlah penting bagi mereka yang ingin mengajukan pinjaman dengan jumlah yang lebih besar dan memperbesar peluang disetujuinya pinjaman di masa mendatang.

4. Proses Pengajuan yang Mudah

Keunggulan lain dari pinjaman uang yang bisa dicicil adalah proses pengajuan yang tergolong mudah. Saat ini, banyak lembaga pembiayaan yang menawarkan proses pengajuan secara online tanpa perlu datang langsung ke kantor.

Cukup dengan mengisi formulir yang tersedia di masing-masing website atau platform, petugas akan melanjutkan prosesnya secara online, melalui telepon, atau datang langsung ke rumah Anda untuk melakukan survei.

Jenis-Jenis Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Bulanan

Terdapat beberapa jenis pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan oleh debitur. Berikut adalah beberapa di antaranya:

1. Kredit Tanpa Agunan

Kredit Tanpa Agunan (KTA) merupakan jenis pinjaman yang tidak memerlukan agunan atau jaminan. Pinjaman ini biasanya ditujukan untuk nasabah yang berstatus sebagai karyawan, wiraswasta, dan tenaga profesional. KTA menawarkan pinjaman yang bisa dicicil sesuai dengan kemampuan debitur untuk berbagai keperluan, termasuk kebutuhan konsumtif.

2. Pinjaman dengan Agunan

Anda juga dapat mengajukan pinjaman dengan menyertakan jaminan sebagai syarat memperoleh dana, seperti jaminan BPKB atau sertifikat rumah. Salah satu lembaga pembiayaan yang menawarkan pembiayaan dengan jaminan ini adalah BFI Finance.

Melalui skema ini, BFI Finance menyediakan pembiayaan sesuai nilai agunan yang diajukan dan profil risiko calon debitur. Artinya, semakin besar nilai agunan, semakin besar pula potensi nominal pinjaman yang bisa didapatkan, selama Anda juga memiliki skor kredit yang baik.

BFI Finance menerima agunan berupa BPKB motor, BPKB mobil, dan sertifikat rumah/ruko/rukan. Meskipun BPKB dijadikan agunan, Anda tetap dapat menggunakan kendaraan seperti biasa karena perusahaan hanya menyimpan dokumennya sebagai bentuk jaminan fidusia.

Namun, jika memilih pinjaman dengan agunan, pastikan untuk membayarnya tepat waktu selama tenor yang ditentukan agar tidak terjadi gagal bayar dan Anda tidak kehilangan aset yang dijaminkan.

3. Fintech Lending

Fintech lending adalah pembiayaan yang memanfaatkan teknologi untuk menghubungkan pemberi dana dan peminjam. Pembiayaan ini dilakukan melalui platform digital yang bisa diakses kapan saja dan dicicil setiap bulannya selama tenor yang dipilih. Beberapa contoh produk fintech lending adalah Gopay Pinjam, Gopay Pinjam BPKB, SPinjam, dan SPinjam BPKB.

Tips Aman Mengajukan Pinjaman Uang yang Bisa Dicicil Bulanan

Mengajukan pinjaman dengan sistem cicilan tidak boleh dilakukan dengan sembarangan. Sebab, masa pinjaman ini akan berlangsung lama sehingga jika terjadi kesalahan dalam perhitungan awal, komitmen jangka panjang ini justru akan membebani Anda. Berikut adalah beberapa tips aman yang bisa Anda ikuti:

Pilih lembaga keuangan yang berizin dan diawasi OJK: Pastikan untuk memilih lembaga keuangan yang legal, sudah berizin, dan diawasi oleh OJK. Hal ini untuk menghindari lembaga keuangan ilegal yang dapat merugikan debitur di kemudian hari. Untuk mengecek legalitas lembaga keuangan, Anda dapat menghubungi kontak OJK di nomor 157.
Ajukan pinjaman sesuai kemampuan: Meskipun Anda dapat membayar pinjaman dengan cara mencicil, pastikan untuk tidak mengajukan pinjaman yang melebihi kemampuan Anda. Untuk itu, pinjaman tidak boleh lebih dari 30% dari total penghasilan agar tidak terlalu memberatkan proses pelunasan tagihan Anda.
Ketahui bunga dan denda pinjaman: Perlu dicatat bahwa semakin panjang tenornya, semakin besar pula total bunganya. Oleh karena itu, penting untuk mencari tahu suku bunga sekaligus denda yang ditetapkan setiap lembaga keuangan sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman.
Baca kontrak perjanjian dengan teliti: Pastikan untuk membaca kontrak perjanjian pinjaman dengan saksama dan tanyakan jika ada yang tidak dimengerti. Dengan begitu, Anda dapat memahami seluruh hak dan kewajiban selama masa pinjaman.
Bayar cicilan tepat waktu: Penting untuk konsisten membayar cicilan tepat waktu agar skor kredit tidak menurun dan menghindari risiko penyitaan aset jika memilih pinjaman dengan agunan.

Demikian penjelasan mengenai pinjaman uang yang bisa dicicil bulanan. Dengan tenor yang tepat, Anda dapat memperoleh cicilan yang sesuai dengan kemampuan finansial. Untuk itu, pastikan memilih lembaga keuangan yang menawarkan beragam pilihan tenor dan suku bunga kompetitif agar kondisi finansial Anda tetap terjaga.

Dalam hal ini, Anda bisa mempertimbangkan pembiayaan dengan jaminan BPKB Motor, BPKB Mobil, dan Sertifikat Rumah/RukoRukan dari BFI Finance. Pembiayaan ini menawarkan tenor yang fleksibel sehingga besaran cicilan dapat disesuaikan dengan kemampuan Anda.

BFI Finance sendiri adalah lembaga pembiayaan yang telah berizin dan diawasi oleh OJK sehingga dapat dipertanggungjawabkan kredibilitasnya. Dengan pengalaman selama lebih dari 40 tahun, #SelaluAdaJalan bagi BFI Finance untuk menjadi mitra finansial Anda dalam memenuhi berbagai kebutuhan.