Apa Itu Financial Check-Up? Kenali Manfaat dan Caranya

Dalam mengatur keuangan, banyak orang merasa sudah cukup hanya dengan menyisihkan uang untuk menabung dan membayar kewajiban tepat waktu. Namun, masih banyak aspek lain yang perlu diperhatikan agar kondisi keuangan benar-benar sehat dan terkontrol.

Di sinilah pemahaman tentang financial check-up diperlukan. Financial check-up adalah langkah evaluasi keuangan yang dapat membantu Anda memahami kondisi finansial secara menyeluruh. Ingin tahu lebih lanjut? Mari simak penjelasan lengkapnya di artikel ini!

**Apa Itu Financial Check-Up?**

Financial check-up adalah proses pemeriksaan dan evaluasi menyeluruh terhadap kondisi keuangan seseorang. Tujuan utamanya adalah memastikan keuangan berada dalam keadaan sehat dan teratur sehingga membuat Anda siap menghadapi berbagai kebutuhan atau risiko yang mungkin muncul di masa depan.

Melalui financial check-up, Anda dapat melihat secara jelas posisi keuangan saat ini, mulai dari pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, hingga utang yang Anda miliki. Selain itu, proses ini membantu mengidentifikasi potensi risiko finansial, seperti kekurangan dana darurat, utang yang membebani, atau perlindungan asuransi yang kurang memadai. Hasil dari pemeriksaan ini akan menjadi dasar untuk merencanakan langkah-langkah strategis agar tujuan finansial jangka pendek maupun jangka panjang dapat tercapai.

Manfaat Financial Check-Up

Dilansir laman Direktorat Jenderal Kekayaan Negara (DJKN) Kementerian Keuangan tentang pentingnya financial check‑up untuk menjaga kesehatan finansial, berikut ini manfaat yang bisa Anda peroleh saat melakukan pemeriksaan finansial secara rutin:

Membantu Anda mengetahui kondisi keuangan secara pasti.
Membantu Anda mengontrol maupun memangkas pengeluaran.
Membantu menyiapkan tabungan masa depan.
Membantu pengambilan keputusan keuangan yang tepat dan sesuai tujuan finansial.

Komponen Utama dalam Financial Check-Up

Melakukan financial check-up berarti meninjau berbagai aspek penting dalam keuangan agar lebih terkontrol. Adapun beberapa komponen utamanya yang perlu ditinjau meliputi:

1. Evaluasi Cash Flow

Evaluasi cash flow dilakukan untuk melihat keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran. Dari sini, Anda bisa mengetahui apakah keuangan berada dalam kondisi surplus, seimbang, atau defisit. Hasil evaluasi ini membantu Anda mengatur pengeluaran agar lebih efisien dan sesuai prioritas.

2. Analisis Utang dan Kewajiban

Analisis ini bertujuan untuk mengetahui jumlah utang dan kewajiban yang Anda miliki serta kemampuan membayarnya. Anda dapat menilai apakah cicilan sudah berada pada batas aman atau justru membebani keuangan. Dengan begitu, strategi melunasi utang bisa direncanakan secara lebih tepat.

3. Kondisi Tabungan dan Dana Darurat

Pemeriksaan kondisi tabungan dan dana darurat penting untuk memastikan kesiapan keuangan menghadapi situasi tak terduga. Dana darurat berfungsi sebagai penyangga ketika terjadi kehilangan pendapatan atau kebutuhan mendesak. Idealnya, dana darurat disiapkan sebesar 3–6 bulan pengeluaran rutin agar keuangan tetap aman. Penyimpanan dana darurat bisa disesuaikan dengan pemasukan dan pengeluaran bulanan masing-masing individu.

4. Kesiapan Perlindungan Risiko

Kesiapan perlindungan risiko bertujuan untuk memastikan keuangan tetap aman saat terjadi hal yang tidak terduga. Pada tahap ini, Anda perlu meninjau kepemilikan asuransi, seperti asuransi kesehatan, jiwa, atau perlindungan aset, apakah sudah sesuai dengan kebutuhan dan kondisi saat ini.

Dengan perlindungan risiko yang memadai, dampak finansial akibat sakit, kecelakaan, atau musibah yang Anda alami dapat diminimalkan sehingga rencana keuangan tidak terganggu.

5. Kesiapan untuk Investasi

Kesiapan untuk investasi ditentukan oleh kondisi keuangan yang sudah stabil dan tujuan finansial yang jelas. Sebelum berinvestasi, penting bagi Anda untuk memastikan terlebih dahulu kebutuhan dasar, dana darurat, dan kewajiban atau utang telah terpenuhi.

Cara Melakukan Financial Check-Up

Financial check-up secara rutin membantu memahami kondisi keuangan dan menentukan langkah perbaikan yang tepat. Dengan evaluasi yang jelas, pengelolaan keuangan menjadi lebih terarah. Anda bisa mulai dengan langkah-langkah berikut untuk melakukan tes kesehatan finansial:

Menentukan tujuan keuangan: Langkah awal adalah menetapkan tujuan keuangan jangka pendek, menengah, dan panjang agar pengelolaan keuangan memiliki arah yang jelas.
Mencatat pendapatan dan pengeluaran: Catat seluruh pemasukan dan pengeluaran secara rutin untuk mengetahui kondisi arus kas dan pola pengelolaan uang.
Meninjau utang dan kewajiban: Evaluasi jumlah utang dan cicilan yang dimiliki untuk memastikan bebannya masih sesuai dengan kemampuan keuangan.
Meninjau aset dan investasi yang dimiliki: Periksa aset dan investasi untuk menilai apakah nilainya berkembang dan sudah sesuai dengan tujuan serta profil risiko keuangan.
Evaluasi penggunaan asuransi: Tinjau kembali asuransi yang Anda miliki untuk memastikan manfaat dan nilai pertanggungannya sesuai dengan kebutuhan saat ini.
Evaluasi menyeluruh dan mulai susun anggaran: Setelah seluruh aspek keuangan ditinjau, lakukan evaluasi secara menyeluruh untuk melihat kekuatan dan kelemahan kondisi keuangan saat ini. Dari hasil evaluasi tersebut, susun anggaran yang realistis dan sesuai prioritas.

**Pengaruh Financial Check-Up pada Keputusan Investasi**

Financial check-up berperan penting dalam membantu seseorang mengambil keputusan investasi yang lebih tepat dan terencana. Dengan memahami kondisi keuangan secara menyeluruh, risiko kesalahan dalam berinvestasi dapat diminimalkan. Adapun beberapa pengaruh financial check-up terhadap keputusan investasi adalah:

Membantu menentukan profil risiko yang sesuai.
Membantu menyusun skala prioritas tujuan keuangan.
Membantu menyusun strategi investasi lebih terencana dan realistis.
Membantu memilih instrumen investasi sesuai profil risiko dan tujuan keuangan.
Menghindari investasi yang berisiko tinggi saat kondisi keuangan belum stabil.

**Kapan Financial Check-Up Perlu Dilakukan?**

Financial check-up sebaiknya dilakukan secara rutin, minimal setiap 6–12 bulan sekali, atau ketika terjadi perubahan besar dalam hidup Anda. Misalnya setelah Anda menikah, memiliki anak, ganti pekerjaan, maupun saat mengalami perubahan pendapatan yang signifikan.

Di samping itu, pemeriksaan keuangan juga penting untuk dilakukan sebelum mengambil keputusan keuangan besar, seperti membeli rumah, investasi, atau mengambil utang. Dengan begitu, Anda dapat memastikan kondisi keuangan siap menghadapi risiko yang mungkin muncul.

Dari pembahasan di atas, dapat disimpulkan bahwa financial check-up adalah langkah strategis untuk memastikan keuangan berada dalam kondisi sehat sebelum mengambil keputusan penting. Evaluasi ini membantu Anda mengenali kekuatan dan kelemahan finansial sehingga perencanaan tujuan keuangan Anda ke depan dapat dilakukan dengan lebih matang.

Apabila Anda ingin melangkah lebih jauh dalam merencanakan keuangan dengan dukungan finansial yang praktis, BFI Finance siap membantu melalui layanan pembiayaan dengan jaminan BPKB Motor, BPKB Mobil, hingga Sertifikat Rumah/Ruko/Rukan sesuai kebutuhan Anda.

Seluruh layanan BFI Finance telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan rekam jejak lebih dari 40 tahun. Saatnya wujudkan perencanaan keuangan Anda yang lebih sehat karena #SelaluAdaJalan bersama BFI Finance.