Memberikan perlindungan pada kendaraan pribadi itu penting, baik untuk mobil bensin maupun untuk Anda yang sudah beralih ke mobil listrik. Salah satu cara terbaiknya adalah dengan mendaftarkan mobil ke asuransi, guna meminimalkan kerugian finansial atas risiko seperti kecelakaan, kerusakan, dan kehilangan.
Sayangnya, meskipun penting, beberapa orang belum memanfaatkan asuransi mobil karena belum memahami prosedur dan keuntungan yang didapat. Untuk itu, yuk, simak penjelasan lengkapnya mengenai jenis, manfaat, dan tips memilih asuransi mobil di bawah ini.
Apa Itu Asuransi Mobil?
Sederhananya, asuransi mobil adalah upaya perlindungan finansial atas kehilangan, kerugian, dan kerusakan kendaraan. Dengan asuransi, risiko finansial akibat kecelakaan akan dialihkan dari pemilik kepada perusahaan asuransi.
Dengan membayar sejumlah dana (premi) secara berkala, Anda akan berhak mendapat ganti rugi saat mobil mengalami kerusakan. Lewat asuransi, stabilitas finansial lebih terjaga karena nominal premi yang dibayarkan lebih ringan dibandingkan jika harus menanggung sendiri seluruh kerugian secara mendadak.
Setiap penyedia layanan asuransi umumnya memberikan kontrak (polis) yang memuat detail perjanjian. Biasanya, polis berisi nilai premi, masa berlaku, manfaat dan jaminan, tata cara klaim asuransi mobil, serta hal-hal yang tidak ditanggung. Sebagai pemilik mobil, Anda wajib memahami polis dengan baik.
Asuransi mobil bisa digunakan untuk mobil baru maupun bekas. Pada mobil bekas, terdapat batasan usia kendaraan. Tipe All Risk menetapkan usia maksimal kendaraan 7–10 tahun. Sementara itu, untuk Total Loss Only (TLO), usia maksimal kendaraan adalah 15–20 tahun. Ketentuan ini bersifat umum, namun setiap perusahaan dapat memiliki peraturan yang berbeda.
Secara umum, asuransi mobil dapat memberikan manfaat bagi pemilik. Pasalnya, masa depan tidak bisa diprediksi, begitu pula kerugian yang didapat jika mobil rusak tanpa memiliki asuransi.
Baca juga: 9 Penyebab Utama Mobil Mati Mendadak dan Cara Mengatasinya dengan Tepat
Jenis-Jenis Asuransi Mobil
Terdapat berbagai jenis asuransi mobil berdasarkan cakupan dan manfaatnya. Di Indonesia sendiri, jenis yang paling umum ditawarkan adalah comprehensive/all risk dan total loss only. Apa bedanya dan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda? Simak penjelasannya.
1. Asuransi Comprehensive/All Risk
Asuransi mobil comprehensive/all risk memberikan perlindungan lebih menyeluruh untuk kendaraan Anda dibandingkan jenis lainnya, mulai dari kerusakan kecil hingga besar. Misalnya, kerusakan berupa lecet, baret, penyok, pecah, hingga kerusakaan lainnya yang mengubah bentuk body mobil.
Biasanya, asuransi mobil all risk mencakup kecelakaan, pencurian, dan kerusakan akibat bencana alam seperti banjir atau angin puting beliung. Keuntungan lain yang umum didapat dari jenis asuransi ini adalah perlindungan pihak ketiga.
Tanggung jawab hukum pihak ketiga (TJH PIII) atau third party liability (TPL) adalah fitur asuransi mobil yang menanggung kerugian orang lain akibat kelalaian yang disebabkan oleh pengemudi sendiri.
Karena berbagai manfaat yang bisa diperoleh, asuransi mobil all risk biasanya memiliki premi yang cenderung tinggi. Saat mendaftar, pastikan Anda memeriksa cakupan perlindungan dan kategori risiko yang ditanggung oleh penyedia layanan asuransi.
2. Asuransi Total Loss Only (TLO)
Berbeda dengan asuransi all risk, jenis asuransi ini akan menanggung biaya kerugian Anda jika mobil mengalami kerusakan parah di atas 75% dari nilai harga mobil. Asuransi ini juga menerima klaim untuk kehilangan mobil akibat pencurian. Dalam sistem asuransi, kehilangan akibat pencurian disetarakan dengan kondisi rusak total.
Asuransi TLO berfokus memberikan perlindungan untuk kendaraan rusak parah. Sebagai ilustrasi, jika harga pasar mobil Anda adalah Rp100 juta dan mengalami kecelakaan dengan biaya perbaikan mencapai Rp80 juta (setara 80% dari nilai mobil), maka klaim TLO dapat diajukan karena biaya perbaikan telah melampaui batas minimum 75% yang disyaratkan.
Untuk kerusakan ringan yang kurang dari 75% seperti lecet atau retak, pihak penyedia layanan asuransi mobil tidak akan memberikan ganti rugi apa pun. Artinya, biaya perbaikan perlu dibayar oleh pemilik kendaraan. Dibandingkan asuransi all risk, nilai premi asuransi mobil TLO biasanya lebih rendah.
3. Asuransi Gabungan
Sesuai namanya, jenis asuransi ini menggabungkan asuransi all risk dan TLO dalam satu polis. Namun, skema perlindungannya bersifat bergantian. Misalnya, all risk berlaku di tahun-tahun awal kepemilikan, kemudian beralih ke TLO di tahun-tahun berikutnya. Pembagian periode tersebut pun akan disesuaikan dengan kesepakatan dalam polis.
Asuransi mobil gabungan umumnya ditawarkan pada pemilik mobil yang membeli secara kredit. Nominal premi dari jenis asuransi ini cenderung tinggi, mengingat perlindungan yang diperoleh cukup banyak dan menyeluruh.
4. Asuransi Perluasan (Rider)
Asuransi perluasan artinya pemberian manfaat perlindungan tambahan selain dari kerusakan akibat kecelakaan atau kehilangan. Perlindungan tambahan termasuk risiko akibat bencana alam, seperti banjir, gempa, tsunami, dan tanah longsor.
Jenis asuransi mobil ini juga memberikan jaminan risiko nonbencana, seperti kerusuhan, huru-hara, dan tanggung jawab hukum pihak ketiga. Jika Anda memilih asuransi perluasan, pastikan untuk memperhatikan polis dan premi karena setiap perluasan akan menambah nominal premi.
5. Asuransi Collision Coverage
Jenis asuransi mobil yang satu ini memberikan ganti rugi atas kerusakan kendaraan akibat kecelakaan yang disebabkan oleh kelalaian pengemudi sendiri. Asuransi ini hadir karena potensi kecelakaan tidak selalu datang dari orang lain, tetapi juga bisa dari kelalaian diri sendiri.
Namun, perlu dipahami bahwa di Indonesia, perlindungan serupa umumnya sudah tercakup dalam dalam asuransi comprehensive/all risk, sehingga jenis ini lebih relevan di pasar internasional.
Baca juga: Hemat Waktu dengan Cara Cek Pajak Mobil Online Ini
Manfaat Asuransi Mobil
Secara keseluruhan, manfaat utama asuransi mobil adalah untuk memberi perlindungan terhadap kendaraan mulai dari biaya perbaikan akibat kecelakaan hingga kehilangan. Berikut beberapa manfaat dan keuntungan menggunakan asuransi mobil:
- Memberi perlindungan finansial. Asuransi mobil membantu menjaga stabilitas finansial dengan mengalihkan beban biaya akibat kerusakan maupun kehilangan kendaraan kepada pihak penyedia asuransi.
- Melindungi dari tuntutan pihak ketiga. Melalui fitur Third Party Liability, pihak asuransi akan menanggung biaya ganti rugi atas kerusakan yang dialami oleh orang lain akibat kelalaian berkendara pemilik kendaraan.
- Menjaga nilai jual mobil. Mobil yang diasuransikan umumnya mendapat jaminan perbaikan di bengkel rekanan asuransi, sehingga kondisi fisik dan performanya bisa lebih terjaga. Beberapa produk asuransi bahkan menjamin perbaikan di bengkel resmi pabrikan, meski biasanya disertai premi yang lebih tinggi.
- Bonus layanan tambahan. Beberapa penyedia asuransi memberikan fasilitas ekstra seperti layanan mobil derek gratis jika kendaraan mendadak mogok.
Tips Memilih Asuransi Mobil
Pilihlah asuransi mobil yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial. Pahami dengan baik aspek-aspek yang bisa Anda peroleh dari biaya premi yang harus dibayarkan. Berikut beberapa tips memilih asuransi mobil yang perlu diperhatikan:
- Periksa reputasi dan legalitas penyedia asuransi. Sebelum memilih asuransi, periksa kredibilitas perusahaan dan pastikan telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
- Pilih asuransi sesuai kebutuhan kendaraan. Pahami setiap jenis asuransi dan sesuaikan dengan intensitas penggunaan mobil. Jika mobil digunakan untuk transportasi harian, asuransi all risk lebih cocok karena melindungi dari kerusakan kecil sekalipun.
- Pahami isi kontrak polis. Setelah dokumen ditandatangani, seluruh aturan mengenai pembayaran premi dan cara klaim asuransi mobil bersifat mutlak mengikat secara hukum. Oleh karena itu, pastikan Anda telah memahami dan menyetujui pasal pada kontrak.
Demikian penjelasan mengenai jenis, manfaat, dan tips memilih asuransi mobil, semoga bisa membantu Anda menentukan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan. Menggunakan asuransi kendaraan adalah satu cara bijak dalam menjaga stabilitas finansial guna menghindari pengeluaran mendadak yang dapat menguras tabungan.
Sebagaimana yang telah disebutkan di atas, asuransi mobil juga secara tidak langsung dapat menjaga nilai mobil. Dengan begitu, mobil bisa digunakan untuk jangka waktu lama.
Nilai mobil yang terjaga ini juga bisa bermanfaat ketika Anda membutuhkan dana tambahan. Pasalnya, Anda dapat mengajukan layanan pembiayaan dari BFI Finance dengan jaminan BPKB mobil. Selain BPKB mobil, tersedia juga pilihan jaminan lain seperti BPKB motor, hingga sertifikat rumah/ruko/rukan.
Tak hanya menawarkan tenor yang fleksibel serta bunga yang kompetitif, proses pengajuannya pun tidak membutuhkan waktu lama. Layanan Pembiayaan dari BFI Finance ini juga telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Jadi, Anda bisa mengandalkan layanan pembiayaan ini untuk setiap kebutuhan karena #SelaluAdaJalan bersama BFI Finance.
Baca juga: Pinjaman Jaminan BPKB Mobil Brio, Inilah Simulasinya
